クレジットカードでのリスク

便利で手放せないクレジットカード。

何故ここまで用途が広がってきたのでしょうか？クレジットカードは便利なことばかりでしょうか？

私たちはクレジットカードで支払うことで、その場でお金を支払うことなく商品を持ち帰ることができます。


ではお店は？

そうです、お店は一時的にカードで支払われた商品をお客に渡すためその場で現金を回収できません。一時的なリスクがあります。でも支払い要求はクレジットカード会社にされるため、クレジットカード会社がお店に商品の代金を支払います（実際には手数料などを差し引きされます）。



ここで全てのリスクはクレジットカード会社が負っているわけです。もしかしたら商品を買ったお客は支払わずに逃げるかもしれないし、何らかの事情で破産するかもしれない。

考えると危ないように思えます。でも、お客は商品をその場で手に入れられますし、お店は現金を持たない客の購買意欲を削ぐことなく商品を販売することができ、チャンスロスを減らせます。



こうして販売チャンスが増えるお店にとって、クレジットカード会社へ払う手数料は決して高い物ではなく、むしろ販売増の恩恵を享受しています。



そして一番のリスクを負うはずのクレジットカード会社は、立て替え手数料やカード所有者からの年会費などの収入により、代金を立て替えるリスクを冒してもあまりある利益を受けることができるのです。



でも最近はカードの競争が激しくなっており、１人当たりの粗利が減っているため、薄利多売の状態で、いかに多くのカード所有者を獲得するかが重要になっているようです。

会員入会審査はどうなっている？

クレジットカード会社が私たちにカードを発行する際、また買い物クレジットを利用するときにローンを組む際、こんな時は消費者信用のベースとなる個人の信用を審査して、カードの発行をしたり買い物クレジットができるようになります。

その審査は何を基準にしているのでしょうか？
実はカード会員の購買情報や返済情報をデータベースとして蓄積している機関があり、ここに問い合わせて確認しています。

普通申込書を見ただけでは過去の支払い履歴など分からないですし、カードを発行して本当に大丈夫かどうか判断がつきません。
この部分の判断を過去の支払い履歴から行えば、少なくともむやみやたらに支払い能力のない人にカードを発行してしまう確率を減らすことができます。

その信用情報を持っている機関は、銀行系、信販クレジット系、消費者金融系などいくつかあります。
・全国銀行個人情報センター　（銀行系）
・ＣＩＣ　（信販系、カード会社など）
・全国信用情報センター　（消費者金融系）

これらの信用情報機関の持つ情報にはプラス情報とマイナス情報があり、プラスの方は購買情報や残高などの情報で、マイナス情報は主に支払い遅延などの事故情報があります。

ブラックリストとは支払い遅延などを繰り返し行うような、問題となる債務者を一覧にした物。

このブラックリストは信用情報機関に系列にかかわらず共有されています。従って名誉を挽回するためには長期間にわたり問題となるような行動は慎まなくてはなりません。

リボルビング払いの心得

毎月一定の負担で、欲しい物が今すぐに手に入るリ『ボリビング払い』。

たとえば…
先月リボ払いで４万５千円の買い物をしました。この商品の今月分の１万円を支払いました。でも、今月またリボ払いで３万円の買い物をしてしまいました。先月と合わせると合計７万５千円の買い物です。でも、来月も支払いはやっぱり１万円。

いくら買っても毎月１万円で良いのか縲怐Bなんだかとても得した気分♪


リボ払いは月々の支払いを押さえるため、本人は自覚無しに、消費意欲はそのまま継続する不思議な力があります。

毎月の支払額に負担が少ないためについつい限度枠まで買い物を続けてしまう事があります。名付けて『リボ払い症候群』。

リボルビング払いの落とし穴です。長期的に少額の支払いを続けることは、それだけの残高に金利・手数料がかかってくることをお忘れ無く。一括での支払いに比べると１０数％とか２０％とかよけいに払う羽目になるかもしれません。

クレジットカードの利用限度枠は

クレジットカードには年会費無料の物から１万数千円の会費がかかる物まであります。その付帯サービスや自動付帯保険などの内容は様々ですが、年会費やカードのグレードによって、カードの利用限度枠が決められています。

買い物で利用する場合の利用限度枠、キャッシングで利用するときの利用限度枠、またカードローンとして使用するときの限度枠。ほとんどのカードはこれらが別々に設定されています。

買い物の利用枠は分割払いやボーナス一括支払いなどの、支払い方法や等は関係なく、それぞれの支払いの合計金額のことです。

この利用限度枠は、カード利用状況によって変更されることもあります。普通に正しく使っていればその利用限度枠が引き上げられたりします（信用度アップのときなど）。

利用限度枠が広がっても、生活習慣を変えなければ必要以上の利用枠である場合が多いため、引き上げられたと浮かれて使いすぎにはご注意！

クレジットカードの系列は

クレジットカードを発行元の業種に分けて分類すると、大きく４種類に分類できます。

１．銀行系
銀行の系列子会社が発行
ＪＣＢ、三井住友カード、ＵＦＪニコス，ＵＣ、ＤＣ、ＡＭＥＸ、ダイナースクラブなど
２．信販系
信販会社が発行
ニコス、オリコ、ジャックス、ライフなど
３．流通系
デパートやスーパーなどが発行
セゾン、ＯＭＣ、イオン、高島屋など
４．メーカー系
一般企業や団体が発行
トヨタ、ソニー、ＮＴＴ、ＪＲ、出光、ＪＡＬなど

特にメーカー系クレジットカードは種類も多く、また各社の特徴が上手くミックスされ、使う目的別に選ぶ楽しみもあります。